另外一个客户的拓展,就是刚才提到的我们的客户群,因为未来商业银行的题材产品体系也是全体系,可以有流动性比较高的、风险比较低的类货币基金性质的理财产品,但是也可以有一些挂钩高风险高收益资产的一种净值化产品,面向高净值的客户推出来。因为我的客户群不像有一些专业的理财公司或者是其它类的金融机构可能是侧重于比如说要么是基金,要么是信托,要么是证券类的。

  但是商业银行不仅仅在一类产品里,可以设计出来收益和风险不同的组合,还可以在不同的产品当中去设计,因此适应面其实应该是更宽的。所以说在客群的拓展方面,在这样的大财富管理的背景下,其实我们是有优势的。

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  基于这样两点优势在未来我们有几点可作为的,如果真能做到以客户为中心,实现产品转型,从传统的预期收益型向净值化产品转型,这样其实就能够规范产品,真正把客户分出来,哪些是财富客户,哪些是我们传统的银行储蓄类客户,通过这种产品转型,我觉得是可以实现的。

  为什么说银行理财在很短的时间内最高峰发展到了30万亿,在整个理财市场当中的比例非常高。虽然说现在随着资管新规的出台有一些规范化净值化产品要求以后,有所下降,但实际上它的占比还是非常高的,特别是随着未来净值化产品逐渐推出,这个比例我个人判断还会增加。所以说从总量上来说,从客户数量,从财富数量,从资产数量上来说都很广。

  我重点想跟大家说一下银行业的理财在财富中我们能够把握什么样的机遇,有什么新的机会。第一个,我觉得商业银行最大的优势首先是客户广泛。任何一种理财方式其实最后都要落到银行的帐户体系中,即使是证券市场上的证券投资者,他的保证金帐户也在商业银行存着。换句话说其实我对这些财富管理市场上所有这些客户了解得会更深刻一些。他在这我买的这些存款,在我这存的存款和在我这买的一些理财产品,我们是比较清楚的。比如说我还有代销保险,还有代销基金、信托,他主要在我这有开户的,钱是在我帐上的,他无论是买什么资产,其实我对这个客户是非常清楚的,这一点我们和其它的金融机构来比,其实相对来说有一个天生的优势,这是第一个就是覆盖面广。

  再一个就是我们的支付清算体系,我始终认为这是我们商业银行的一个基础。

  第二个就是帐户清算体系,它在不同的金融资产配置当中转换的时候其实都没有出我的银行帐户体系,我还是了解他的交易行为的,我不仅仅知道他的财富状况,我还知道他的交易行为,这也是我们的一大优势。所以商业银行在未来财富管理这个市场当中,我个人认为一方面是一个量的概念,就是说我们的覆盖面,其实你看整个的金融资产大头还是在商业银行体系,存款占比,银行理财。